퇴직연금 DB형 DC형 선택과 연금 불리는 방법

퇴직연금, 여러분은 어떻게 관리하고 계신가요? 그냥 회사가 알아서 해주겠지? 라고 방치하면 나중에 큰 차이가 납니다. 😨

2025년 현재 퇴직연금 자산은 무려 400조 원을 돌파했는데요. 같은 돈을 모아도 누군가는 3억, 누군가는 13억이 되는 이유! 바로 운용 방법에 따라 달라지기 때문입니다.

 

퇴직연금이란?

퇴직연금은 회사를 그만둘 때 받는 퇴직급여의 한 종류입니다. 과거엔 퇴직금을 회사가 직접 지급했지만, 회사가 부도나면 못 받을 수도 있죠.

그래서 2005년부터 퇴직연금 제도가 도입됐습니다. 회사가 퇴직금을 외부 금융사에 맡겨서 안정적으로 지급하고, 노후 자산으로 활용하게 한 거예요.

 

 

퇴직연금의 종류: DB형 vs DC형

• DB형(확정급여): 회사가 관리합니다. 근속연수 × 퇴직 전 3개월 평균임금으로 금액이 정해져 있어 안정적입니다.
• DC형(확정기여): 회사가 매달 적립하지만, 직접 투자해서 불릴 수 있는 퇴직연금입니다. 수익률에 따라 더 많이 받을 수도, 손실도 있을 수 있어요.

내 퇴직연금 유형은 금융감독원 통합연금포털에서 3영업일 뒤 조회할 수 있습니다.

 

퇴직연금 유형 확인하기

 

DB형이 유리한 사람?

• 오래 다닐 예정이고
• 월급이 점점 오를 것 같은 경우

DC형이 유리한 사람?

• 투자를 통해 더 불리고 싶을 때
• 현재 직장이 오래 다닐만한 곳이 아닐 때

퇴직연금 종류 더 알아보기

퇴직연금 영상으로 이해하기

사진: 금융감독원

 

개인형 퇴직연금(IRP)도 챙기세요!

IRP(Individual Retirement Pension)는 개인이 직접 가입할 수 있는 퇴직연금 계좌입니다. 퇴직금도 IRP 계좌로 받아야 하고, 추가 입금도 가능해요.

• 세액공제: 연간 900만 원까지 세액공제. 국세청 홈택스에서 연말정산 시 혜택 확인 가능
• 과세이연: 수익에 세금을 나중에 내서 복리 효과
• 가입방법: 은행·보험·증권사 앱에서 가입 가능

개인형 퇴직연금 영상으로 이해하기

 

 

퇴직연금, 재테크 안 하면 이렇게 차이 납니다

퇴직연금을 3%로 굴리면 월 156만 원 수령 (20년간 3.8억)
6%로 굴리면 월 276만 원 수령 (20년간 7.1억)
9%로 굴리면 월 488만 원 수령 (20년간 13.5억)

이처럼 시간이 길어질수록 복리 효과로 수익 차이가 극심해집니다.

퇴직연금 재테크, 어떻게 시작할까?

1️⃣ 디폴트옵션 활용하기

디폴트옵션은 "아무것도 안 하면 자동으로 투자해주는 제도"입니다. 금융상품 비교공시를 통해 수익률과 수수료를 비교해보세요.

2️⃣ TDF(타깃데이트펀드) 선택

TDF는 은퇴 시점에 맞춰 포트폴리오를 알아서 조정해줍니다. 젊을 땐 주식, 은퇴가 가까우면 채권 비중을 늘려주는 자동투자 상품이에요.

3️⃣ ETF 활용하기

최근 퇴직연금 ETF 비중이 늘고 있습니다. 대표 상품:

• TIGER 미국S&P500
• TIGER 미국나스닥100
• TIGER 미국테크TOP10

4️⃣ 국민연금 포트폴리오 참고

국민연금 운용현황을 참고해 장기적 분산투자를 배워보세요.

5️⃣ 1년에 1~2번 점검하기

퇴직연금은 장기투자지만, 시장 상황이나 내 인생 계획이 바뀔 수 있으니 연 1~2회 점검을 추천합니다.

 

 

결론: 내 퇴직연금, 지금부터 챙기세요

퇴직연금은 단순한 퇴직금이 아닙니다. 20~30년 후의 내 노후를 결정짓는 가장 중요한 자산입니다. 오늘부터 내 연금 현황을 꼭 확인하고, 재테크를 시작해보세요!

 

 

 

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